«Черный список» ОСАГО. Выясняем, почему в Челябинске самая дорогая в стране страховка

Челябинец Юрий при оформлении ОСАГО на свой автомобиль вдруг обнаружил, что территориальный коэффициент для города — максимальный в стране (такой же только в Мурманске). «У нас коэффициент 1,88, — пишет Юрий. — Москва, Тюмень, Питер — коэффициент 1,8, а в Екатеринбурге и других миллионниках всего 1,64. Минимальный коэффициент составляет 0,68 для Якутии, Забайкалья, Крыма и так далее. Думаю, есть резон для написания статьи». Резон есть как минимум потому, что обоснованность столь высоких тарифов совсем не очевидна.

Юрий не ошибся: Челябинск много лет остается лидером по дороговизне ОСАГО. До 2020 года территориальный коэффициент был еще выше — 2,1 единицы, но после очередной реформы его снизили до 1,99 единицы, а в начале 2022 года — до 1,88. Но наравне с Мурманском наш город остается чемпионом по стоимости страховки. Напомним, что при расчете цены полиса страховщики умножают базовый тариф на ряд коэффициентов, включая территориальный. Поэтому, например, если для жителя Екатеринбурга ОСАГО стоит 7000 рублей, то для жителя Челябинска с теми же параметрами — 8025 рублей.

Дороговизну челябинского ОСАГО страховщики чаще всего объясняли высокой активностью автоюристов, которые добиваются от страховых компаний максимальных выплат за счет штрафов, пени и так далее. Верифицировать этот тезис сложно, равно как трудно понять, почему именно в Челябинске и Мурманске сложились такие сильные школы «автоюризма».

Мы отправили запрос в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Банк России с просьбой прокомментировать ситуацию и опубликуем ответы сразу после получения.

Кстати, высокие территориальные коэффициенты есть и в других городах области: в Магнитогорске — 1,64 (как в большинстве городов-миллионников), в Копейске — 1,48. Для совсем мелких населенных пунктов Южного Урала установлен коэффициент 1, который не рекордный для страны, но тоже сравнительно высок: допустим, для Самарской области он составляет 0,92, а для ростовской — 0,84.

При этом из открытых данных, которые РСА публикует на своем сайте, высокой аварийности в Челябинске не заметно. Правда, территориальный коэффициент назначают для каждого города, а данные РСА относятся к регионам. Но Челябинск — самый автомобилизированный город области, и, если бы аварийность здесь была экстремальной, это отразилось бы и на региональных рейтингах.

По статистике РСА, Южный Урал не попадает в число регионов с высокой удельной аварийностью. Так, последние данные опубликованы в конце ноября 2023 года, и в лидерах по частоте аварий — республики Дагестан, Ингушетия и Чечня, затем Приморский край, Новосибирская область, Хабаровский край, Карачаево-Черкесская Республика, Якутия, Чувашия, Санкт-Петербург. Челябинская область находится в глубине списка с показателем 4,8%, что вдвое ниже, чем у регионов-лидеров.

А вот рейтинг регионов, в которых велика доля высокоубыточных полисов (тех, что страховщики передают в пул, то есть не хотят страховать своими силами). На первом месте Чечня, затем Дагестан, Приморский край, Тыва, Северная Осетия — Алания, Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Бурятия, Карачаево-Черкесия, Якутия... Где именно находится Челябинская область, неясно, но не в лидерах списка. При этом территориальный коэффициент в Чечне составляет 0,82 единицы, то есть более чем в два раза ниже челябинского.

Не попадает наша область и в список регионов, где автомобилисты любят подавать на страховые в суд. По данным на середину прошлого года, лидером была Республика Марий Эл, за ней шли Северная Осетия — Алания, Архангельская область, Камчатка, Ярославская область, Адыгея, Ингушетия, Краснодарский край, Мурманская область и Приморский край. Нет Южного Урала и в перечне областей с высокими накладными расходами. Нам не удалось найти ни одной метрики, согласно которой Челябинская область выглядела бы вопиюще на фоне других регионов.

При этом, по статистике отдельных страховых, Челябинск и вовсе относится к весьма безаварийным городам: например, он попал в «белый список» страховой «Согласие». Худшие результаты были у Краснодара, который имеет территориальный коэффициент 1,64, то есть на 13% ниже челябинского.

Складывается впечатление, что дорогое ОСАГО досталось Челябинску по наследству, и город, получив один раз «черную метку», автоматически попадает в список наиболее проблемных. Хотя есть ли к этому статистические предпосылки — вопрос открытый. Ждем ответа РСА или Банка России.

Напомним, в 2024 году ожидается очередная реформа ОСАГО: проверку полисов должны начать камеры. О возможном изменении тарифов предупреждал ранее Банк России. Последний раз ОСАГО серьезно подорожало осенью 2022 года.