Клик — и два миллиона улетели застройщику: семья из пригорода Челябинска осталась без дома, но с ипотекой

Семья из пригорода Челябинска взяла ипотеку в Сбербанке, чтобы построить дом. Супруги выбрали подрядчика, которого рекомендовал и аккредитовал сервис «Сбера» — «Домклик», и воспользовались системой безопасных платежей. Вскоре после заключения сделки «Домклик» перечислил компании два миллиона рублей, хотя на участке к тому моменту не было даже фундамента. После этого строители перестали отвечать. Теперь у семьи нет дома — работы так и не начались, зато остался ипотечный долг. Банк своей вины не признает и требует продолжать платежи. Разбираемся, почему деньги ушли подрядчику, который даже не приступил к строительству.

Лидия и Эдуард из Ишалино взяли ипотеку на строительство дома летом 2024 года. Земля у семьи уже была — участок достался мужу в наследство. Здесь супруги хотели построить дом площадью около 100 квадратных метров: сейчас они растят дочку, планировали второго ребенка и решили выбраться из тесной полуторки.

«У нас есть однокомнатная квартира в собственности, где мы сейчас и живем, — около 30 квадратных метров. Там, конечно, тесно, и мы хотели построить дом. Тем более что земля есть, — рассказывает Лидия. — Планировали, что семья будет увеличиваться. Но пока, видимо, не будет».

Ипотеку супруги взяли в Сбербанке, а все документы оформляли через его же сервис «Домклик». При этом застройщика, по условиям договора, можно было выбрать только из списка аккредитованных компаний. Лидия с Эдуардом просмотрели варианты и остановились на фирме из Башкирии. Та подготовила проект будущего коттеджа.

«У этой компании везде были фотографии домов, построенных за прошлый год. Была страница во „ВКонтакте“, отзывы, люди, бригады. То есть на момент заключения договора никаких подозрений не было», — вспоминает Лидия.

Поначалу сделка выглядела вполне стандартно. В залог банку супруги передали землю, где должен был появиться дом. Стоимость коттеджа по договору составила 6,7 миллиона рублей, ежемесячный платеж по ипотеке вышел около 34 тысяч. А чтобы подстраховаться, семья воспользовалась сервисом безопасных расчетов «Домклик» — услуга стоила 3400 рублей. Казалось бы, они предусмотрели все риски, но дальше начались проблемы.

«Прораб приезжал на участок один раз, посмотрел землю, сделал геодезию — и на этом строительство закончилось», — говорит Лидия.

Прошло больше двух лет, а на участке до сих пор только трава и заросли, даже стройматериалы сюда не завезли. При этом по договору дом должны были сдать в июне 2026 года. Как выяснилось, с похожими проблемами столкнулись многие другие заказчики, убеждает Лидия. Сейчас в отношении подрядчика расследуется уголовное дело.

«Получается, наш застройщик ООО „ВИ-Строй“ набрал массу ипотек — и ушел в закат, — говорит Лидия. — А у нас строительные работы по факту даже не начинались. Мы обратились в суд. Судом договор строительного подряда был расторгнут, с подрядчика взысканы денежные средства. Однако реально деньги не возвращены. По данным ФССП (Федеральной службы судебных приставов, — Прим. ред.), задолженность в мою пользу составляет три миллиона рублей, имущество у должника не выявлено, он признан банкротом».

Если с подрядчиком ситуация более-менее ясна, то супругов теперь волнует другой вопрос: почему банк перечислил ему два миллиона рублей, когда строительство фактически еще не началось? Лидия уверяет, что по условиям сделки деньги должны были уходить подрядчику поэтапно — после выполнения определенного объема работ и подписания актов. Но, по ее версии, первый транш «Домклик» сделал уже 30 июля 2024 года — через месяц после оформления ипотеки. При этом никаких актов выполненных работ, как она заявляет, к этому моменту не подписывала, фото- и видеоотчетов о строительстве также не высылала.

При этом, несмотря на то, что аккредитованный подрядчик исчез, банк занял позицию: семья должна платить ипотеку дальше, и неважно, что дом не строится, а подрядчик пропал.

«Мы все равно ипотеку платим, несмотря на то, какая ситуация вышла, — продолжает заемщица. — Следующий платеж должен пройти 26 сентября. Более того, из-за отсутствия страховки объекта нам начали начислять дополнительные проценты. Но мы не можем застраховать объект по простой причине — страховать-то пока нечего. При этом Сбербанк сам за все это время с нами ни разу не связался. Наоборот, я пыталась достучаться до банка сама, но безуспешно».

Единственная поблажка, которую готов дать «Сбер», — рестурктуризация или ипотечные каникулы.

«Проценты начисляются согласно общим условиям кредитования до полного погашения основного долга. Вы можете поменять подрядчика и завершить стройку объекта недвижимости, — говорится в ответе банка, который был направлен заемщикам. — При наличии документов, подтверждающих, что вы являетесь пострадавшим дольщиком, вы можете подать обращение на реструктуризацию по программе ИЖС. Кредитные каникулы по ФЗ № 353 (отсрочка на шесть месяцев). Для получения каникул клиенту необходимо предоставить документы — основания, подтверждающие снижение ежемесячного дохода заемщика за два последних месяца более чем на 30 процентов».

Лидия и Эдуард обратились в суд.

«Считаю, что в данной ситуации необходимо проверить качество финансовой услуги, добросовестность поведения ПАО Сбербанк и ООО „Домклик“, а также фактическое участие „Домклик“ в подборе подрядчика и организации расчетов», — утверждает Лидия.

Земля, на которой семья должна была построить дом, все это время остается в залоге у банка. И Лидию это, разумеется, сильно беспокоит.

«Я больше всего боюсь, что, если мы перестанем платить ипотеку, у нас заберут участок, потому что он в залоге, — считает Лидия. — Но даже если его продадут, этих денег не хватит, чтобы погасить кредит: земля здесь стоит всего 200–300 тысяч рублей. В итоге мы можем потерять еще и квартиру, в которой сейчас живем. Я хочу только одного: чтобы сняли залог с земли и расторгли кредитный договор, а дальше пусть банк и подрядчик уже сами разбираются между собой, куда делись деньги».

Семья обратилась в Центробанк и Роспотребнадзор. Но там пока не увидели оснований для вмешательства.

«Проверка не выявила основания для применения мер реагирования в пределах компетенции Банка России, — говорится в ответе ЦБ. — Банк действовал в соответствии с условиями заключенного договора. Хотим отметить, что отношения клиента с банком носят гражданско-правовой характер. Банк России не вправе вмешиваться в подобные споры, их разрешение — в компетенции суда. Вместе с тем мы запросили у ПАО „Сбербанк“ документы и пояснения произошедшего. Он сообщил об отсутствии основания для аннулирования/прощения задолженности по договору».

«Отсутствуют основания для проведения контрольного (надзорного) мероприятия в отношении ООО „Домклик“, ПАО Сбербанк», — сообщили заемщикам в Роспотребнадзоре.

Журналист 74.RU направил запрос в Сбербанк с просьбой прояснить ситуацию. Но подробно комментировать обстоятельства дела там не стали.

«Банк внимательно относится ко всем обращениям клиентов. Сейчас данный кейс находится на рассмотрении суда, правовая оценка будет дана после изучения всех обстоятельств дела уполномоченным органом», — говорится в ответе.

По мнению юриста Дениса Созинова, главная претензия в этой ситуации — к сервису «Домклик».

«Фактически между заемщиками и „Домклик“ заключен договор на сервис безопасных расчетов. Согласно этого договора, деньги должны поступить подрядчику после того, как будет подписан акт приема-передачи построенного объекта недвижимости. В данном случае деньги были переведены, хотя дом фактически не был построен. Поэтому я считаю, что здесь „Домклик“ поступил не совсем законно и нарушил условия договора», — говорит юрист.

При этом, по словам Дениса Созинова, обязанность семьи продолжать выплачивать ипотеку сама по себе никуда не исчезает.

«Согласно условиям кредитного договора, у заемщиков есть обязанность платить по ипотеке независимо от того, построен дом или нет. Однако со страховкой получается парадоксальная ситуация: дом, который должен быть застрахован, фактически не построен. То есть страховать попросту нечего. Поэтому у меня также возникают вопросы к начислению дополнительных платежей и штрафных санкций за отсутствие страховки», — рассуждает он.

Юрист уверен, что в такую же ситуацию могут попасть и другие семьи, и советует заемщикам внимательно проверять подрядчика и не полагаться только на его аккредитацию.

«После подобной ситуации я убежден: даже если компания аккредитована, ее все равно нужно дополнительно проверить до подписания документов и перечисления денег. Посмотрите, какие у подрядчика были суды, что у него с финансами, какие объекты он уже построил и что о них говорят заказчики. Аккредитация и сервис безопасных расчетов сами по себе еще не гарантируют, что дом действительно будет построен», — рекомендует Денис Созинов.

Добавим, что похожая история случилась в Уфе: там семья также взяла ипотеку на строительство дома и обратилась в «ВИ-Строй». Подрядчику перевели деньги, но он остановил работы. Правда, уфимцам повезло чуть больше: их коттедж готов примерно на 70–80%.

Случаи, когда строительство частного дома оборачивается для семьи ипотекой на долгие годы и недостроем, — в Челябинске тоже не редкость. 74.RU рассказывал о людях, которые вместо обещанных коттеджей получили одни лишь фундаменты или жилье с серьезными проблемами.