Челябинцы начали страховать жилье от атак БПЛА — сколько это стоит и как работает

Жители Челябинска начали чаще страховать жилье от атак беспилотников. Об этом говорят страховые агенты. Повод понятен: начиная с 25 апреля, в регионе регулярно вводят режим беспилотной опасности. К тому же, на прошлой неделе в Екатеринбурге дрон врезался в жилой дом — повреждения получили 14 квартир. Если еще год назад страховка от дронов была востребована в южных регионах страны и Москве, то теперь спрос появился и в Челябинске. Рассказываем, что именно покрывают такие страховки, срабатывает ли ипотечное страхование при атаке БПЛА и какие условия предлагают компании.

Страхование от БПЛА сегодня предлагают в двух форматах. Первый — как дополнительная опция к уже существующему полису: например, к ипотечному страхованию или страховке ремонта. Второй — отдельный продукт, который покрывает именно риски, связанные с атаками беспилотников.

В первом случае речь идет о расширении стандартной страховки недвижимости. Обычно такие полисы включают защиту от пожара, затопления и стихийных бедствий, но теперь страховые компании добавляют и новые потенциальные повреждения — от БПЛА, взрывной волны или падения обломков дронов. При этом подключение такого риска увеличивает стоимость полиса. По словам страхового брокера Кирилла Павлова, удорожание может составить примерно 30–35%, хотя точная сумма всегда рассчитывается индивидуально.

«Падение БПЛА приравнивается к военным действиям и соответствующим рискам. Давайте для примера возьмем обычную квартиру со стандартным страхованием от затопления и от пожара. Базово такой полис стоит условно 5 тысяч рублей, включение в него риска БПЛА обойдется в 2-2,5 тысячи рублей», — рассказал Кирилл Павлов.

В страховых компаниях отмечают, что стоимость и условия таких полисов могут заметно различаться: на тариф влияют сразу несколько факторов — материал стен, этажность, тип недвижимости и даже конкретный адрес дома.

«Такая защита, например, в нашей компании оформляется как опция „теракт, диверсия“ и добавляется к стандартному договору страхования недвижимости. Для оформления нужен только паспорт. При урегулировании убытка страховая запросит документ о праве собственности — например, выписку из ЕГРН. Стоимость опции составляет от 0,05% до 0,1% от страховой суммы — обычно она равна стоимости недвижимости или, в случае ипотеки, остатку по кредиту», — объяснила директор челябинского филиала федеральной страховой компании Марина Кирпичникова.

Конечно, интерес к таким полисам заметно различается в зависимости от территории, добавила Марина Кирпичникова. В южных регионах опцию подключают массово: например, в Ростове-на-Дону почти все договоры страхования загородных домов включают такие риски. В Челябинской области спрос пока невысокий. Что касается автомобилей, аналогичную защиту можно добавить и в полис КАСКО, уточнили в страховой.

Многие страховые компании пошли дальше и начали предлагать отдельные полисы, покрывающие риски, связанные с БПЛА.

«Они предлагают оформить этот риск отдельно — это стоит от 3 000 рублей в год. Я рекомендую внимательно смотреть условия: иногда выгоднее доплатить за отдельный полис и быть уверенным в покрытии, чем потом столкнуться с отказом в выплате», — считает руководитель направления по страхованию из агентства недвижимости «Этажи» Кристина Абыдова.

По ее словам, такие договоры требуют особенно внимательного изучения.

«Всегда просите у страховой правила страхования и полные условия, чтобы проверить — нет ли исключений по военным действиям, терактам, БПЛА. Обращайте внимание, как именно сформулирован риск. Часто это общий блок, вроде „террористические акты, диверсии, взрывы“. Цены и условия могут меняться, поэтому при оформлении важно смотреть, есть ли вообще такие пункты, как они прописаны и от чего зависит стоимость», — добавила эксперт.

Правила у большинства страховых компаний во многом схожи: тарифы в среднем составляют около 0,1%: где-то они чуть ниже, а где-то — немного выше.

«Просто для понимания: если мы страхуем квартиру на сумму 5 миллионов рублей, стоимость полиса составит около 5 000 рублей,  — объяснил страховой брокер Кирилл Павлов. — По сути, такие случаи относят к категории военных рисков. В этот блок могут входить не только БПЛА, но и более широкий перечень событий — повреждение или полное разрушение недвижимости в результате боевых действий, попадание артиллерийского снаряда, обстрел, падение военного самолета, ракетные удары и другие подобные ситуации. В этом смысле дроны рассматриваются как один из возможных факторов повреждения или уничтожения имущества в рамках общего покрытия военных рисков».

Отдельный вопрос — подтверждение страхового случая: обычной экспертизы, как при затоплении, здесь явно недостаточно.

«Как происходит урегулирование убытков? Случилось страховое событие. Важно, чтобы профильное ведомство — МЧС или Министерство обороны — подтвердило факт того, что имущество пострадало именно в результате военных действий, включая падение БПЛА. Выдаются соответствующая справка или иной документ, который подтверждает причину повреждения. Это необходимо, чтобы исключить другие возможные варианты — например, падение обломков гражданского самолета или иные невоенные причины», — рассказал Кирилл Павлов.

В страховой компании также уточнили порядок действий клиента:

«При повреждении имущества клиент должен сразу уведомить компанию. Для выплаты потребуется постановление о возбуждении уголовного дела по статье 205 Уголовного кодекса РФ (террористический акт), — уточнила директор челябинского филиала федеральной страховой компании Марина Кирпичникова. — Если разрушения значительные, проводится экспертиза для оценки ущерба. Размер выплаты равен стоимости ремонта при частичном повреждении и полной страховой сумме, если объект полностью уничтожен».

При этом стандартное страхование жилья, оформленное в рамках ипотеки, в случае с БПЛА, как правило, не работает.

«В правилах ипотечного страхования это не будет считаться страховым событием. То есть если квартира или дом застрахованы по ипотеке и пострадали частично или полностью в результате падения БПЛА, это не признается страховым случаем, и выплаты не будет. В ипотечное страхование такие риски не входят вообще», — заключил Кирилл Павлов.

По сути, чтобы получить защиту в таких случаях, нужно либо оформлять отдельный полис, либо добавлять соответствующий риск в существующую страховку, подвели итог эксперты.

Напомним, впервые режим беспилотной опасности в Челябинске был введен 25 апреля. С тех пор такие предупреждения стали объявляться регулярно. Все новости по теме собираем в специальном разделе «БПЛА в Челябинской области».