Автокредит страшнее ипотеки. Считаем, какую зарплату нужно для покупки самой популярной иномарки

В мае 2024 года средний автомобильный кредит вырос до 1,42 миллиона рублей. Рост в 1,2% зафиксировало Национальное бюро кредитных историй (в апреле «средний чек» составил 1,4 миллиона). При этом рекомендованный доход, по данным того же НБКИ, составил 116 тысяч рублей — с 2016 года он вырос почти вдвое. Мы решили посмотреть, какой автомобиль можно купить при обозначенных параметрах, и оказалось, что далеко не самый шикарный.

Кстати, средний размер кредита в мае оказался не рекордным: в октябре 2023 года на покупку автомобиля в среднем брали 1,53 миллиона рублей, но дальнейшее повышение ключевой ставки и охлаждение авторынка привело к падению этой величины — процесс длился до мая 2024 года. Но теперь размер кредита снова пошел в рост.

От салона к салону кредитные программы критично не разнятся. Под приведенные условия подходит самая популярная иномарка Haval Jolion (лидер среди китайских моделей в 2023 году). Его цена стартует от двух миллионов рублей. По легенде у нас будет 580 тысяч первоначального взноса, чтобы приблизить тело займа к заявленному «среднему чеку» в 1,42 миллиона рублей.

Первым разочарованием стало отсутствие скидки при оформлении займа. Антон, кредитный специалист автосалона Haval, предложил лишь бесплатное допоборудование на сумму от 50 тысяч рублей, которое дарят кредитным покупателям. При этом без допов автосалон машину не отдаст. Ранее с кредитной выгодой ситуация была получше: еще в феврале при покупке на заемные деньги предлагалась большая скидка, которая компенсировала переплату по кредиту. Но скидки свернули весной, когда были распроданы автомобили 2023 года.

При первоначальном взносе от 30% и сроке кредита в три года мы получили ставку 14,4%. Это даже ниже ключевой ставки Банка России (16%). Специалист автосалона объяснил это субсидиями, которые дает автопроизводитель. Щедрый процент бьет добровольно-принудительное каско: его предлагают оформить за 100 тысяч рублей. Оплатить можно сразу или включить сумму в тело кредита. Мы выбрали второй вариант и увеличили ежемесячный платеж на четыре тысячи (всего вышло 52 800 рублей). Так, переплата подтянется к 480 тысячам, и это почти четверть стоимости автомобиля.

У пятилетнего кредита ситуация похуже: ставка увеличится до 15,9%, а переплата вырастет вдвое (до 830 тысяч рублей). Зато порадовал платеж. Каждый месяц отдавать придется «всего» 37 500 рублей. А если взять семилетний кредит, то ежемесячная выплата упадет до 31 тысячи рублей, но и переплата приблизится к 1,1 миллиона рублей — половине стоимости машины.

Национальное бюро кредитных историй советует подбирать ежемесячный платеж в пределах 30% от дохода. В нашем случае при среднем трехлетнем кредите необходимый доход составит 176 тысяч рублей. Для обслуживания пятилетнего кредита желательно зарабатывать 125 тысяч в месяц, семилетнего — 103 тысячи. Расчет показывает, что соотношение средней суммы кредита и ежемесячной выплаты, приведенные НБКИ, говорит о склонности россиян брать «длинные» автокредиты.

В начале 2024 года цены на автомобили откатились назад, и ряд марок предлагал вкусные скидки в сотни тысяч рублей. У дилеров накопились склады, и товар было необходимо срочно реализовать. Но сейчас рынок постепенно приходит в норму, и ценники вновь поползут вверх. Так как новые автомобили оказываются слишком дорогими, автопарк стареет, в Челябинске — больше всего. С другой стороны, на ценник давит государство, повышая утильсбор. Наконец, и АВТОВАЗ не кажется таким уж дешевым: его прайс-листы попахивают лукавством.